Därför är det viktigt att du försäkrar din hund

Din hund är en familjemedlem och skulle den råka ut för sjukdom eller olycka kommer den att behöva vård. Kostnaden för denna kan lätt nå astronomiska summor och det är där som veterinärvårdsförsäkringen kommer in i bilden. En sådan ligger till grund för alla hundförsäkringar. Utöver den kan du välja till exempelvis livförsäkring och andra tillägg för att få ett extra bra skydd vid oväntade händelser.

De olika delarna i en hundförsäkring

Veterinärvårdsförsäkring

Det här är basen i nästan alla hundförsäkringar. Olika bolag och försäkringar inkluderar olika saker, så det är bäst att vara noggrann med den här biten. Jämför ordentligt innan du gör ditt val. På så vis kan du vara säker på att få hjälp med ersättning om olyckan är framme.

Livförsäkring

Det här är det vanligaste tillägget som de flesta väljer. Kortfattat innebär det att du blir ersatt för inköpspriset av hunden ifall den går bort innan den uppnått en viss ålder (vanligtvis åtta år).

Tilläggsförsäkring

Det här är ett ytterligare alternativ som kan adderas för extra säkerhet. Välj till exempel ”Kennel” om du planerar den typen av verksamhet eller ”Jakt” om det är er grej. Du kan också teckna tillägg som tryggar ersättning för rehabilitering och viss medicin.

 

Vad ska du tänka på när du jämför försäkringar?

Maxersättning vid veterinärvård och sänkning av belopp

Maxersättning är det totala belopp som kan betalas ut under tolv månader. Denna summa varierar kraftigt. Du kan exempelvis se summor på allt ifrån 25 000 kronor till de som ligger på en nivå av 120 000 kronor. För att ersättning ska kunna erhållas måste din hund undersökas och/eller behandlas av en legitimerad veterinär.

Efter att din hund nått en viss ålder (vanligtvis åtta år), så brukar maxersättningen sänkas för varje år som går. Reglerna kring detta varierar lika kraftigt som summorna gör. Vissa försäkringsbolag har beständiga belopp, oberoende av hur gammal din hund är. Andra minskar med fasta belopp. Det finns då alltid ett lägsta belopp som sänkningarna då tillslut stannar vid.

Medicin

Vissa försäkringsbolag lämnar ingen som helst ersättning för saker så som medicin och förband, medan det hos andra bolag ingår.

Kastrering och sterilisering

Här styr speciella omständigheter och förutsättningarna för att kunna få ersättning skiljer sig mellan försäkringsbolagen.

MR, CT, strålning och cellgifter

Det här är något som brukar ingå i flertalet försäkringar, men läs på för att vara på den säkra sidan.

Rehabilitering

Jämför bland de olika försäkringsbolagen för att hitta de som ger ersättning för eftervård i form av rehabilitering. Cirka hälften av dem gör det. De andra brukar erbjuda detta som tillägg och kan då adderas till ert skydd på det viset.

Dolda fel

Detta ingår oftast. Då dock med krav om att hunden ska ha varit försäkrad hos försäkringsbolaget i fråga sedan fyra månaders ålder och därefter helt utan uppehåll fram till aktuell dag för krav på ersättning. Det finns också föreskrivet att hunden ska ha varit veterinärbesiktad i unga dagar.

Avlivning

Alla försäkringsbolag erbjuder inte denna typ av ersättning, men de som gör det brukar dela ut 1000 – 3000 kronor i händelse av att en veterinär rekommenderar avlivning. Tanken är att pengarna ska täcka kostnaden för både avlivning och kremering.

Undantag

Precis som med till exempel hemförsäkringar, så har även hundförsäkringar så kallade undantag. Med andra ord innebär det att det finns tillfällen då försäkringen inte gäller. Saker så som tandvård och munsanering brukar ofta ligga utanför försäkringens trygga famn. Detta på grund av att det är vanligt förekommande och ofta inte tas på allvar av hundägare. Andra, mer rasspecifika, undantag förekommer också. Kolla därför alltid vad som gäller för just din hund.

Ålder

När din hund är sex veckor gammal kan du teckna en försäkring för den. Detta är likadant hos alla försäkringsbolag. En del applicerar också en övre åldersgräns (vanligtvis åtta år), medan andra inte har någon som helst begränsning gällande detta.

Karens

Karens är något som infaller precis när du nytecknar en hundförsäkring och då kan du inte få någon ersättning. Denna är ungefär 20 dagar lång hos de allra flesta försäkringsbolag. I vissa fall kan du slippa karens genom att försäkra din hund inom en angiven tid efter köp, när den är i en viss ålder eller om en veterinär har intygat att hunden är frisk Svedea och Ica försäkring.

Självrisk och självriskperiod

Ju högre självrisk – desto lägre premie och vice versa. De allra flesta försäkringsbolag praktiserar både fast och rörlig självrisk. Fast självrisk pendlar mellan 1500 – 5000 kronor. Den rörliga, i sin tur, brukar ligga på cirka 15 – 25 procent av beloppet.

Självriskperiod är en fastställd tid som du bara behöver betala en fast självrisk under. I praktiken innebär det att du bara tvingas stå för den rörliga självrisken om din hund blir dålig eller råkar ut för fler saker inom loppet av pågående period. Här gäller det att jämföra försäkringarna noga eftersom att det varierar stort mellan de olika försäkringsbolagen, med korta självriskperioder på endast 100 dagar och andra – betydligt längre – på upp emot ett år.

Premie

Pris på premien beror bland annat på hundras, ålder och eventuella rabatter. Du kan också påverka priset om du väljer att ha en högre självrisk och lägre maxersättningsbelopp. Tänk dock på att inte stirra dig blind på det faktiska priset på premien. Det viktigaste är inte att hitta den billigaste premien, utan att din hund faktiskt har ett bra skydd och att försäkringen passar er livsstil och era önskemål.

Livförsäkring

Det är väldigt vanligt att hundägare tecknar en extra livförsäkring på sin hund. Normalt ingår inte denna i grundförsäkringen, men en del försäkringsbolag har valt att baka in den i sina paket. Livförsäkring kan tecknas från det att hunden är sex veckor gammal och brukar normalt gälla fram tills att hunden uppnår en särskild ålder (vanligtvis åtta år).

Hos en del försäkringsbolag syns en lägre maxålder för livförsäkring och hos andra en högre. Hundens ras är här en avgörande faktor. Var också uppmärksam på sänkningar av livbeloppet. Vissa försäkringsbolag minskar nämligen ersättningen gradvis ju äldre hunden blir.

Tilläggsförsäkringar

När det kommer till tilläggsförsäkringar är det ditt och hundens behov som styr. Utbudet varierar stort bland de olika försäkringsbolagen; en del har många olika tilläggslösningar medan andra har fler fasta komponenter i sina försäkringspaket. Oavsett om det som du önskar för din hund ingår eller ej, så bör du satsa på det – antingen som en del av en paketlösning eller genom att addera det till er försäkring.

Tre tips

Teckna din försäkring så fort som möjligt

Valpar är skadebenägna och därför finns ingen tid att spilla när det kommer till att hitta ett lämpligt skydd till din lilla parvel. Ju tidigare du tecknar, desto bättre. Andra fördelar med att vara snabbt ute är att du kan undvika karenstid, få skydd mot dolda fel och erhålla ett riktigt bra pris på vald försäkring.

Få ned priset med rabatter

Gör dig själv tjänsten att kolla upp vilka tillgängliga rabatter det finns. Har du hund eller annat djur försäkrat hos tilltänkt försäkringsbolag sedan innan? Då har du med stor sannolikhet rätt till mängdrabatt. Vanligt är också att du kan få rabatt om du arbetar med djurvård, uppfödning eller är med i en kennelklubb.

Ändra självrisken allt eftersom

Den här punkten hänger ihop med tips nummer ett. Välj med fördel en lägre självrisk när hunden inte är så gammal. Valpar och unghundar hamnar ofta hos veterinären. De är nyfikna, busiga och har dålig kroppskontroll. Skaderisken är alltså överhängande. När hunden sedan blir äldre kan du istället se fram emot färre olyckor, välja att höja självrisken och på så vis få en billigare premie.

Vanliga frågor om hundförsäkringar

Hur hittar jag en billig och bra hundförsäkring?

Steg ett är att bestämma dig för vad du vill ska ingå i din hundförsäkring. Därefter rekommenderar vi att du jämför försäkringar här via vår hemsida. Vilka försäkringsbolag erbjuder det du som är viktigt för dig och din hund? Ingår detta i paketförsäkringar eller behöver du tilläggsförsäkringar?

Undersök sedan vad som händer med den årliga premien om du antingen väljer hög eller låg självrisk. Hur påverkas priset om du väljer en lägre ersättningsnivå? Glöm dock inte att räkna på kostnaden över tid. En lösning med låg ersättningsnivå och hög självrisk kan slå bakut och bli riktigt dyrt för er i slutändan ifall ni behöver mer avancerad vård.

Den så kallade självriskperioden har även den stor betydelse. Behöver din hund uppsöka veterinär många gånger under en tid, är en lång självriskperiod bättre för din plånbok. Kort självriskperiod betyder nämligen att du får betala samtliga självrisker oftare.

Måste jag ha karenstid på min försäkring?

Vill du vara säker på att slippa karenstid, så ska du välja Svedea. De är det enda försäkringsbolag som inte använder sig av denna praxis. Det du kan göra för att slippa karenstiden hos andra försäkringsbolag är att se till att försäkra din hund så fort det bara går, inom en viss tid efter att överlämning från kenneln skett. Det är även positivt att veterinärbesiktiga valpen.

Kom också ihåg att karenstid inte ska tillämpas om du byter försäkringsbolag.

Vilket är maxbeloppet som jag kan få ut på veterinärvårdsförsäkringen?

Detta är nästan helt upp till dig. När du tecknar en hundförsäkring brukar det gå till så att du får välja mellan olika tillgängliga belopp för din hunds veterinärvårdsförsäkring. Om ett högt belopp är viktigt för dig, så är Agria det självklara valet. Deras tak ligger nämligen på 120 000 kronor.

Hos de andra försäkringsbolagen ligger ersättningen på veterinärvårdsförsäkringen mellan 50 000 – 75 000 kronor. Gemensamt för dem alla är att premien påverkas av den summa som du väljer. Detta kan vara bra att ta i beaktning.

Vad menas med undantag när det kommer till hundförsäkringar?

Undantag innebär att det kan finnas tidpunkter då försäkringen inte gäller och du då inte kan få någon ersättning utbetald. Det kan handla om begränsningar för vissa hundraser eller sjukdomar. Ett bra exempel på detta är tillexempel tandrelaterade problem hos hundar. Dessa brukar väldigt sällan innefattas i försäkringen.

Vad är en lämplig nivå på självrisk?

Rätt nivå på självrisk är högst individuellt. Generellt finns det alltid en fast och en rörlig del. Den fasta är en avtalad summa som alltid är densamma. Vanligtvis ligger den någonstans mellan 1200 – 5000 kronor.

Den rörliga är en bestämd del av den faktiska kostnaden som besöket hos veterinären landar på, normalt cirka 15 – 25 procent av totalen.

Väljer du att ha en hög självrisk brukar premien bli lägre och tvärtom. Det är många gånger frestande att välja en hög självrisk just därför. Tänk då på att det kan bli otroligt kostsamt när ni väl behöver hjälp och du då kanske inte har råd att betala för den veterinärvård som din hund behöver. Det är en sits som ingen hundägare vill hamna i.

Vi har tidigare tipsat om att du bör välja en låg självrisk när hunden är ung, för att senare höja självrisken pö om pö. Detta kan vara ett bra sätt att klara sig undan de allra värsta ekonomiska smällarna, men det beror givetvis på vad för hund du äger och vad den har för hälsobild.

Måste jag betala en rörlig självrisk?

Ja, i princip alla försäkringsbolag kör med rörlig självrisk. Folksam är faktiskt det enda alternativet för dig som inte vill betala en rörlig självrisk. Då ligger den fasta självrisken på 2500 kronor istället.

Vad räknas som ett dolt fel?

Ett dolt fel är ett fel som hunden har med sig från födelsen, som inte har upptäckts av en veterinär när denne undersökt hunden. Ett dolt fel är aldrig något som en veterinär borde ha hittat, men helt enkelt missat. Det är snarare en sjukdom, som startat före besiktningen, men som inte har gått att diagnosticera för att den inte utvecklats ännu. Det kan också vara en medfödd skada som inte varit synlig.

Vilka är de vanligaste tilläggsförsäkringar för hundförsäkringar?

• Liv. Gäller när din hund avlider eller om en veterinär tycker att den bör tas bort.
• Rehabilitering. Gäller när din hund behöver rehabilitering i samband med eftervård av en skada eller sjukdom.
• Avel. Gäller när din hund förlorar sin avelsförmåga. Denna variant försäkrar även valparna direkt efter födseln.
• Resor. Gäller när du tvingas avboka en resa för att vara hemma med din sjuka eller skadade hund. Brukar också gälla om du behöver åka hem tidigare från en resa på grund av att din hund blivit sjuk eller skadad. Vissa tilläggsförsäkringar som rör resor brukar också innebära att din hund får bättre försäkringsskydd under själva resan och kompensation för borttappat hundpass.
• Trygghet. Gäller precis på samma sätt som exemplet ovan när det kommer till resor med hund. Det som skiljer denna variant mot enbart ett resetillägg är att den här gäller även om du blir sjuk och inte längre är kapabel att ta hand om din hund. Då brukar ersättning lämnas för att täcka kostnader för hundpensionat.
• Medicin. Gäller när din hund behöver kostsam medicin och förband. Det kan röra sig om veterinärklinikens kostnader, men även dina privata utlägg i samband med vård av ditt djur.
• Användbarhet. Gäller när din hund tappar en viss kompetens. Det kan till exempel röra sig om att den inte längre kan vara ledhund eller att den inte går att använda som jakthund på grund av ett försämrat luktsinne eller liknande.

Vad ska jag titta efter när jag väljer hundförsäkring?

Vad är viktigt för dig och din hund? Låt de svaren styra. Och känner du dig osäker kan du alltid fråga vänner och bekanta i er närhet för att se vad de har för erfarenheter av hundförsäkringar. En del föredrar en hög ersättningsnivå, andra vill absolut ha en låg premie och lång självriskperiod.

Fundera också på vad som kommer att vara viktigt lite längre fram, när hunden blir äldre. Vill du att din hund ska ha en livförsäkring hela livet ut? Är just din hund av en frisk ras eller förutspår ni många framtida besök till veterinären?

Sist men inte minst är det viktigt att se på helheten. Vad ingår i försäkringen och vad behöver ni ha som tillägg? De olika tilläggsförsäkringarna varierar från bolag till bolag och kan göra att ni får desto färre alternativ att välja mellan.

Veterinärvårdsintyg – när måste det visas upp?

Ett veterinärvårdsintyg måste ibland visas upp vid dessa tillfällen:

• Ingen karenstid Om du vill undvika karenstid vid tecknande av försäkring krävs ofta ett veterinärvårdsintyg.
• Högt livförsäkringsbelopp Här gäller det att kunna visa försäkringsbolaget att det inte finns vetskap om några sjukdomar och liknande.
• Dolda fel Vill du ha ersättning för dolda fel krävs det att du kan visa upp ett veterinärvårdsintyg.

Livbeloppet – går det att ändra?

Livbeloppet styrs av hundens marknadsvärde. Om du är intresserad av att höja livbeloppet, så ska du kontakta ditt försäkringsbolag. Har du till exempel tävlat eller ställt ut din hund, är chansen stor att den är mer värd. Ansöker du inte om att ändra livbeloppet ligger det kvar på samma nivå och det går inte att få ut någon högre ersättning utan en korrigering i avtalet.

Vad händer om min hund gör påverkan på annan persons egendom? Täcker min hundförsäkring även sådana skador?

Tyvärr inte. Det är du som hundägare som är ansvarig för den här typen av olyckor och då ska du istället använda dig av din hemförsäkring.

Hur mycket kostar en försäkring till min hund?

Det är svårt att säga exakt, men en hundförsäkring brukar kosta mellan 1000 – 6000 kronor på ett år. Eftersom att prisspannet är så otroligt stort tycker vi att det bästa du kan göra är att ta dig tid att jämföra bland olika hundförsäkringar för att verkligen hitta det alternativ som är bäst för dig och din hund. Här finns pengar att spara.